🌍 WORLD STOCK INDEX FUND

今さら聞けない「オルカン」って何?

NISA初心者のための世界株式入門

「NISAを始めたほうがいい」「オルカンを買っておけばいい」「S&P500が人気らしい」最近、こんな言葉を耳にする機会が増えていませんか?

しかし、投資をしたことがない人からすると、「そもそもオルカンって何?」「NISAとオルカンは何が違うの?」と、分からないことだらけです。

結論から言えば、

普通の証券口座で株式や投資信託を購入して利益が出た場合、その利益には原則として約20%の税金がかかります。

例えば、100万円投資して150万円になったとします。利益は50万円。この50万円に税金がかかります。

一方、NISA口座で投資した商品から得られた利益は、一定の範囲内で非課税になります

銀行口座に例えるなら

を入れて運用するイメージです

正式名称はeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)。三菱UFJアセットマネジメントが運用する、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスへの連動を目指す投資信託です。

一言で言うと「世界中の株をまとめて買う商品」

世界の株式市場で大きな割合を占めるアメリカ企業の比率が大きくなります

「オルカン＝世界に均等投資」ではありません。「世界に分散しているけれど、アメリカの影響はかなり大きい」というのがオルカンの特徴です

生涯を通じた非課税保有限度額は1,800万円(うち成長投資枠は1,200万円まで)。非課税保有期間は無期限です。

「360万円使わないと損」ではありません。

「NISA枠を全部使うこと」ではなく「無理なく続けられる金額を決めること」が重要です

オルカンは「世界中に分散しているから安全」と思っている人がいますが、これは半分正しく、半分間違っています。

株式市場そのものが下落すれば、オルカンも下落します。

例えば

100万円を投資 → 世界的な株安 → 評価額70万円

「評価額が30%下がっても保有できるか?」くらいは考えておくべきです

「オルカン＋S&P500」を両方買うと、オルカンの中にもアメリカ企業が大量に含まれているためかなり重複します。「アメリカを強く信じている」なら合理的ですが、「分散したいから両方買う」という理由なら、一度中身を確認したほうがいいでしょう。

結論から言えば、「40代だから遅い」とは言えません。ただし、20代・30代と比較すれば運用できる期間が短くなります。

例えば毎月3万円を積み立てるだけでも、

NISAを始めるからといって、銀行預金を全部投資に回す必要はありません。

🌍 SUMMARY

オルカンとは、eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)という投資信託の愛称です。世界の株式市場に幅広く分散投資することを目指しています。

オルカンには「世界中に分散できる」「自分で個別企業を選ぶ必要がない」といった特徴がある一方、「元本保証ではない」「株価下落のリスクがある」というデメリットもあります。

「オルカンを買えば大丈夫」ではなく、「自分が何のために、いくらのお金を、何年間運用するのか」を考えることが大切です

大切なのは、自分の家計を壊さない範囲で、長期的な資産形成を始めること。それがNISAを活用する最初の一歩です。