物語：500万円の家族が、静かに資産3,000万円へ向かった十年
第一章：月末のため息
春。
桜が散り始めたころ。
健太（35歳）は、ダイニングテーブルに広げた家計簿を見つめていた。
手取り月収は約32万円。
ボーナスを含めて年収500万円。
妻の由美はパートで年収100万円。
小学校に上がったばかりの娘、彩。
決して貧しくはない。
だが、余裕はない。
現在の家計
- 手取り月収：32万円
- パート収入：8万円
- 合計：40万円
支出
- 住宅ローン：9万円
- 食費：7万円
- 光熱費：2万円
- 通信費：1.5万円
- 保険：3万円
- 車関連：2万円
- 教育費：2万円
- その他生活費：10万円
合計：約36.5万円
毎月の余剰：約3.5万円
貯金残高は250万円。
健太はつぶやく。
「教育費と老後…本当に大丈夫か？」
夜、娘の寝顔を見ながら、胸がざわついた。
第二章：不安の正体
ある日、健太は気づく。
不安の正体は「数字を知らないこと」だと。
彼は紙に書いた。
目標
- 教育費：1,000万円
- 老後資金：2,000万円
合計：3,000万円。
「10年で、基盤を作る。」
無謀に見えた。
だが彼は続けて書く。
第三章：第一の一歩 ― 防衛資金
まず、生活防衛資金。
毎月支出36.5万円 × 6か月
＝約220万円。
貯金250万円のうち、
220万円を“触らないお金”と決めた。
残り30万円。
ここからが本番だった。
第四章：積立という静かな革命
健太は家計を見直した。
- 保険を見直し → 月1.5万円削減
- 通信費見直し → 月5,000円削減
- 食費を少し調整 → 月5,000円削減
合計：月2.5万円の改善
余剰は
3.5万円 + 2.5万円 = 6万円。
彼は決断する。
毎月6万円を積立投資へ。
年72万円。
想定利回り5％。
10年シミュレーション
年72万円 × 10年 ＝ 720万円（元本）
年利5％複利運用 → 約930万円
健太は電卓を見て息を呑む。
「たった6万円で、こんなに変わるのか。」
第五章：副収入の芽
だが彼は止まらない。
信用口座を積み上げると決めた。
会社での評価を上げ、
残業を減らし、
夜にスキル学習を始めた。
2年後、副業収入が月3万円に。
それを全額投資へ回す。
追加年間36万円。
10年間の合計投資額
本業積立：720万円
副業積立：360万円
合計元本：1,080万円
5％複利運用 → 約1,400万円
第六章：嵐
7年目。
市場が急落した。
資産は一時1,000万円を割り込む。
由美が不安そうに聞く。
「大丈夫？」
健太はノートを見せた。
“暴落時も積立継続”
“生活費6か月分確保済み”
彼は淡々と続けた。
3年後、市場は回復。
資産は1,600万円を超えた。
第七章：十年後の朝
45歳。
娘は高校生。
教育費の見通しは立ち、
投資資産は約1,800万円。
住宅ローン残債は減り、
退職金見込みも加わる。
さらに、
副業は月5万円へ成長。
年間60万円。
それも積立。
このまま続ければ、
60歳時点で3,000万円超は射程圏内。
健太は静かにコーヒーを飲む。
かつての“月末のため息”は消えていた。
この物語の現実的ポイント
✔ 防衛資金220万円確保
✔ 月6万円積立
✔ 年利5％複利
✔ 副業収入を全額投資
✔ 暴落時も継続
特別な才能はない。
高年収でもない。
だが――
仕組みと継続が未来を変えた。
現実ロードマップ（年収500万円家庭）
1年目
・防衛資金確保
・固定費見直し
・月5～6万円積立開始
3年目
・副収入月3万円
・投資残高300～400万円
5年目
・資産800～1,000万円
10年目
・1,500～2,000万円到達
資産形成とは、
劇的な勝負ではない。
静かな積み重ねだ。
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