こんにちは！あなたの生活にちょっと役立つ情報をお届けするzun-no-yasuです。
給与明細を見るたびに、「なんでこんなに引かれるの…」とため息をつくこと、ありませんか？特に、給料から天引きされる「社会保険料」の負担は、本当に大きいですよね。
「この負担、どうにか減らせないの？」
安心してください。社会保険の仕組みを理解して、少し工夫をすることで、合法的にその負担を「優しく」軽減できる方法があります。ただし、社会保険料を減らすことには、将来の年金や手当が少なくなるというデメリットもあるので、家族や会社の将来を見据えた「賢い選択」が大切になります。
今日は、その具体的な対策を５つ、心のこもった視点からご紹介しますね。
💡ポイントは「4月・5月・6月」の給与にあり！
私たちが毎月払っている社会保険料は、実は1年間のうちの特定の3ヶ月間の給与をベースに決まっています。それが、4月・5月・6月なんです。
この3ヶ月間の給与（基本給、残業代、通勤手当なども含む）の平均額が「標準報酬月額」として計算され、その年の9月から翌年8月までの保険料が決まります。この仕組みを「定時決定」と言います。
これを逆手に取ると…
１．【残業調整】4月～6月は、ちょっと残業を控えめに！
もし、この3ヶ月にたまたま大きな残業をしてしまうと、その1年間は高い社会保険料を払うことになってしまいます。仕事の調整がつくなら、この期間の残業は少しセーブしてみるのが、手取りを増やす第一歩になります。
２．【昇給調整】昇給・昇格の時期を7月以降に調整する
会社にお勤めの方は、もし昇給のタイミングが選べるなら、7月以降にしてもらうよう相談してみるのも手です。4月～6月の給与を低く抑えることができれば、その後の1年間の社会保険料が安くなります。
✨長期的な視点で考える給与と制度の工夫
月々の調整だけでなく、会社やご自身の制度を見直すことでも、大きな効果が期待できます。
３．【賢い資産形成】確定拠出年金（企業型DCやiDeCo）の活用
これはぜひ注目してほしい対策です！
- 企業型DC（選択制）：会社によっては、給与の一部を確定拠出年金（DC）の掛金に回す「選択制」を導入しています。この掛金は社会保険料の計算から外れるため、社会保険料と税金の両方を軽減できます。
- iDeCo（イデコ）：個人で加入する場合、掛金が全額所得控除になります（社会保険料そのものの軽減効果は企業型DCの方が大きいことが多いですが、所得税・住民税の節税効果は抜群です）。
「将来の年金資産」を築きながら、「今の社会保険料」も減らせる、一石二鳥の賢い方法です。
４．【ボーナスの見直し】給与と賞与（ボーナス）のバランスを調整する
社会保険料には、ボーナスにも上限額が設定されています。月々の給与を抑え、賞与を厚くすることで、トータルで社会保険料を最適化できる場合があります。ただし、この調整は会社との話し合いが必須になります。
５．【賢い退職】退職日は「月末以外」を選ぶ
もし退職を予定されている場合、社会保険料は「退職日の翌日が属する月」の分からかからなくなります。
つまり、月末の退職は、その月分の保険料を全額支払うことになりますが、月末の前日（例：3月30日）に退職すると、その月の保険料はかかりません。たった1日の違いで、約1ヶ月分の保険料が節約できるため、退職のタイミングは慎重に考えてみてください。
💖大切なこと：手取りが増えることの「代償」
ここまで読んでいただいてありがとうございます。最後に、最も大切なことをお伝えします。
社会保険料を減らすということは、裏を返せば、将来受け取る年金（老齢厚生年金）や、病気や出産で休んだときにもらえる手当（傷病手当金、出産手当金）の金額が少なくなる可能性があるということです。
特に、老後の生活資金や、万が一のときの保障は、人生設計において非常に重要です。
目先の「手取り」を増やすことと、将来の「安心」を天秤にかけて、ご自身やご家族にとって最適なバランスを見つけることが、本当に賢い選択と言えるでしょう。
迷ったら、一人で悩まずに、社会保険労務士さんなどの専門家にご相談することをおすすめします。あなたの人生がより豊かで、安心できるものになりますように、心から願っています！
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